# Cuatro Tendencias Que Están Redefiniendo la Banca Española _Published: 2026-06-04T00:00:00.000+01:00_ Tras años de incertidumbre, España entró en 2026 con una de las economías más resilientes de Europa. _Tras años de incertidumbre, España entró en 2026 con una de las economías más resilientes de Europa._ Los bancos españoles están registrando sólidos retornos sobre el capital y ratios de capital por encima de la media en comparación con sus homólogos europeos. La concesión de nuevas hipotecas también ha experimentado un fuerte aumento y el crédito al sector privado está creciendo. La pregunta no es si el sector español está lo suficientemente saneado como para invertir en él; claramente lo está. La cuestión es si los bancos están invirtiendo en las capacidades adecuadas y si se están moviendo con la suficiente rapidez para aprovechar este momento. Tal como lo vemos, hay principalmente cuatro fuerzas que están convergiendo para transformar la forma en que los bancos españoles financian, operan y compiten. ## 1. **La transformación de la financiación a empresas** Los préstamos a empresas en España están creciendo de nuevo. El negocio se está recuperando y las oportunidades de financiación empresarial están creciendo. Sin embargo, la infraestructura tecnológica fragmentada que muchos bancos siguen utilizando para gestionar ese negocio, hace que la brecha entre lo que esperan los clientes corporativos y lo que los sistemas legacy permiten que los bancos ofrezcan, siga ampliándose. Los cuellos de botella son bien conocidos. Procesos de originación y admisión con gran carga documental manual, datos y sistemas en silos y falta de visibilidad en tiempo real y trazabilidad de la cartera. Un préstamo que podría aprobarse en días tarda semanas. La oportunidad perdida en la financiación a empresas no es el capital, sino la capacidad de originar, analizar y gestionar el crédito con rapidez y a escala, con plena visibilidad de la relación. [Los sistemas operativos bancarios diseñados específicamente para el sector, desarrollados con una arquitectura apificada para integrarse con los sistemas centrales existentes](https://www.ncino.com/es-ES/credit-unions) - como plataformas de originación de préstamos, sistemas de gestión documental digital y herramientas de cumplimiento normativo - actúan como una capa de orquestación, [coordinando y automatizando los workflows de proceses de admisión, mejorando el Time-To-Yes y garantizando mejores experiencias de usuario a lo largo de todo el ciclo de vida del préstamo.](https://www.ncino.com/es-ES/blog/ncino-santander-uk-wins-celent-model-bank-award-commercial-ending) Esta [visión de futuro de los préstamos comerciales modernos](https://www.ncino.com/en-GB/solutions/commercial-lending) ya está impulsando una originación un 54 % más rápida, un incremento del 51 % en los volúmenes de nuevos créditos concedidos, un aumento del 280 % en las tasas de conversión y una reducción del 92 % en los costes operativos de originación y admisión de nuevas operaciones. ## **2. El auge de la IA agéntica ** La [IA](https://www.ncino.com/es-ES/solutions/data-ai-analytics) ha sido un tema recurrente en la banca durante casi una década. Lo que es nuevo es el crecimiento de la IA agéntica y su capacidad, no solo de responder a consultas, sino de orquestar activamente flujos de trabajo complejos y de múltiples pasos con un grado de autonomía que antes no era impensable. Para los bancos españoles, las implicaciones prácticas son significativas. Considere el proceso de solicitud de una hipoteca. Cada paso en el proceso es laborioso y conlleva un alto riesgo operacional. Pero con un agente de IA, o [«socio digital»](https://www.ncino.com/es-ES/news/ncino-introduces-digital-partners-role-based-agents) (“nCino Digital Partner”, como nosotros lo denominamos), que por ejemplo recupera y procesa documentos, analiza el riesgo y presenta las recomendaciones de productos adecuadas, los usuarios internos quedan libres para centrarse en dar su opinión, tomar decisiones y servir a sus clientes. Esta es la distinción más importante para los bancos españoles que evalúan la inversión en IA. [La pregunta no es si adoptar la IA, sino cómo hacerlo de manera que potencie la experiencia humana en lugar de socavarla.](https://www.ncino.com/es-ES/blog/inteligencia-artificial-banca-revolucion-moda) [Tomemos el ejemplo de Santander.](https://www.ncino.com/es-ES/blog/santander-international-mortgage-journeys) Adoptaron nCino para transformar los procesos de originación y admisión de hipotecas “internacionales”. Sus solicitudes de hipoteca para no residentes eran intrínsecamente complejas, abarcando múltiples jurisdicciones, requisitos de documentación muy específicos y marcos regulatorios diferentes. Además,su infraestructura legacy hacían que el proceso fuera manual, lento e inconsistente, generando fricciones para los clientes y un elevado riesgo operacional. Rediseñando el proceso hipotecario completo sobre una plataforma digital unificada, permitió implementar una capa de orquestación de procesos coherente, con una recogida automatizada de documentos y visibilidad de los flujos de trabajo en tiempo real. El resultado fue una experiencia de la cliente notablemente mejorada y una reducción sustancial en el tiempo de procesamiento, errores y, por tanto, un drástica reducción del riesgo operacional. Todo ello sin reemplar el elemento humano, sino liberando los equipos de la fricción del proceso. ## 3. **“Buy vs Build”: ¿por qué no ambos?** Durante décadas, los principales bancos españoles han desarrollado su infraestructura tecnológica de forma interna. Pero el coste y la complejidad de mantener una infraestructura a medida se han incrementado de forma drástica. La deuda tecnológica se ha acumulado hasta el punto [en que muchos sistemas heredados no pueden ampliarse ni integrarse con herramientas modernas sin un esfuerzo prohibitivo](https://assets.ctfassets.net/ze344jjyx19q/30m3pcAr3uoN9dCZPv33yQ/f5fc1d8368b874a0b19a85d931a190cc/nCino_Buy_vs_Build_Deloitte_WP.pdf) en que muchos sistemas legacy no pueden ampliarse ni integrarse con herramientas modernas sin un esfuerzo prohibitivo. Y el ritmo de innovación en IA, computación Cloud y Open Banking, así como el aumento de la complejidad regulatoria, ha hecho prácticamente imposible que los equipos internos mantengan el ritmo de innovación. Mientras tanto, los mejores proveedores de software han reducido o eliminado la brecha entre la funcionalidad estándar y la funcionalidad a medida. Esto es especialmente relevante para los bancos medianos y locales españoles, que a menudo carecen de los presupuestos tecnológicos de sus competidores de mayor tamaño, pero compiten por los mismos clientes tanto particulares como empresas. Por tanto, quizás, la clave esté en combinar soluciones de mercado con desarrollos internos a medida. Como se ha mencionado, las plataformas nativas en la nube altamente configurables, desarrolladas sobre una arquitectura apificada, están diseñadas para integrarse con la infraestructura existente, en lugar de reemplazarla. Permiten conectar sistemas core, plataformas de CRM, sistemas de originación y admisión de riesgos, gestión documental y proveedores externos de datos, orquestando y coordinando el flujo de datos a lo largo de todo el ecosistema del ciclo de vida del cliente. La información de clientes, las evaluaciones de riesgo y los datos fluyen de forma fluida hacia la toma de decisión, la gestión de carteras, y así sucesivamente, todo ello cumpliendo plenamente con el marco regulatorio y las políticas de riesgo de la entidad. ## 4. **Acelerando la inversión en Salesforce, una de las columnas vertebrales digitales en España** Salesforce ocupa una posición dominante en el mercado tecnológico español, con su Financial Services Cloud (FSC) con una elevada penetración en los sectores de banca, seguros y banca privada. Las principales instituciones financieras, incluidos varios de los mayores bancos, han realizado inversiones sustanciales en Salesforce. Esa inversión representa tanto un activo como un reto. Un activo, porque las herramientas de Salesforce están integradas en los flujos de trabajo diarios. Un reto, porque el valor total de esas inversiones depende de si los flujos de trabajo específicos de la banca - incluida la originación y admisión del crédito, la gestión de préstamos y el seguimiento de operaciones de activo - están correctamente integrados con la capa de sus CRM. Plataformas como nCino están convirtiendo este reto en una oportunidad competitiva para los bancos españoles. Nuestra plataforma está desarrollada de forma nativa sobre la plataforma de Salesforce. No está integrada con Salesforce; sino que funciona en conjunción. Nuestra plataforma está desarrollada de forma nativa sobre la plataforma de Salesforce. [No está integrada con Salesforce; sino que funciona en su interior](https://appexchange.salesforce.com/appxListingDetail?listingId=a0N30000005v9okEAA). Los datos de los clientes, el contexto de las políticas de cada entidad, los procesos de crédito y la información de la cartera residen en el mismo entorno, compartiendo el modelo de datos, sin retrasos de reconciliación, sin sobrecarga de llamadas vía APIs y sin necesidad de migración de datos. Lo que significa que cada euro invertido en Salesforce, nCino acelera el retorno sobre la inversión y potencia la adopción de usuarios. Las implicaciones prácticas son importantes. Los gestores comerciales ven la información de riesgos y el historial del cliente en un único entorno. Los equipos de riesgos y cumplimiento normativo acceden a los mismos datos que los equipos de originación, en tiempo real. Los paneles de control ejecutivos reflejan la cartera completa de cada segmento sin agregación manual. ### **Estar a la altura del momento** El sector bancario español se encuentra en una posición de fortaleza única. La rentabilidad es alta, la solvencia es elevada y la demanda de crédito se está recuperando. Pero la fortaleza no equivale a transformación. Los bancos que definirán la banca española en la próxima década serán aquellos que hoy inviertan en las capacidades más estratégicas. #### **La creciente presencia de nCino en España** Estas tendencias no son teóricas. Nuestras soluciones ya están implementadas y ofrecen resultados tangibles en el mercado español e ibérico en general. Nuestra base de clientes en España sigue creciendo, con bancos universales y especializados en el segmento pymes. El hilo conductor de estas implementaciones es el paso de workfows fragmentados y manuales a procesos conectados y basados en datos, y la potenciación que la IA ofrece tanto a los clientes como a los gestores. Consulte como desde nCino podemos ayudarle, accediendo a [www.ncino.com/es-ES](http://www.ncino.com/es-ES). Nuestro compromiso con el mercado español es total y nuestra convicción de que las cuatro tendencias descritas están convergiendo simultáneamente, máxima. Contacte con nuestro equipo de nCino EMEA para concertar una reunión. --- [View sitemap](https://www.ncino.com/api/markdown/sitemap)